Pensionierung planen mit den Vorsorge-Experten von 蜜豆视频

Ihre Vorteile mit unserer Vorsorgeplanung

Unsere erfahrenen Expertinnen und Experten unterst眉tzen Sie jetzt, damit Sie sich sp盲ter entspannt zur眉cklehnen k枚nnen.

Kostenloses Erstgespr盲ch

Ausgerichtet an Ihren W眉nschen und Bed眉rfnissen planen wir Ihre Pension und zeigen auf wie wir Sie unterst眉tzen k枚nnen.

Individuelle Planung

Wir pr眉fen die Realisierbarkeit Ihrer Ziele, er枚rtern Ihr Optimierungspotenzial und erstellen einen Massnahmenplan.

Gemeinsame Umsetzung

Wir begleiten Sie gerne bis zu Ihrer Pensionierung und dar眉ber hinaus, stets ausgerichtet an Ihrer Lebenssituation.

Fr眉hzeitig Ihre Pension planen 鈥� wir helfen Ihnen dabei

Rente oder Kapital?

Einige Entscheidungen bez眉glich Ihrer Pensionierung k枚nnen nur einmalig getroffen werden, wie zum Beispiel der Bezug Ihres Pensionskassenguthabens. Sie haben drei M枚glichkeiten: monatliche Rente, Kapitalbezug und eine Kombination aus beiden. Wie Sie sich entscheiden, ist von grosser Tragweite f眉r Sie und Ihre Angeh枚rigen.

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Wenn Sie 眉berlegen, sich vorzeitig aus dem Berufsleben zur眉ckzuziehen, verringert sich Ihr zuk眉nftiges Einkommen. Damit Sie die Auswirkungen auf Einkommen und Verm枚gen kennen, ist eine sorgf盲ltige Planung wichtig.

Massnahmen Ihres Vorsorgeplans umsetzen

Das Resultat der Beratungsgespr盲che ist ein detaillierter Finanzplan welcher unter anderem einen konkreten Massnahmenplan enth盲lt. Der Plan zeigt Ihnen auf, welche Massnahmen wann eingeleitet werden m眉ssen, damit Sie Ihre Ziele und Tr盲ume erreichen. Dabei 眉berpr眉fen wir regelm盲ssig die umgesetzten L枚sungen und passen diese an pers枚nliche oder gesetzliche Ver盲nderungen an.

Das Bild zeigt ein Beispiel detaillierter Finanzplan welcher unter anderem einen konkreten Massnahmenplan enth盲lt.

H盲ufige Fragen zur Vorsorgeplanung

Wie viel Geld habe ich nach der Pensionierung?

Verschaffen Sie sich zuerst einen 脺berblick 眉ber Ihre Ausgaben nach der Pensionierung. Bedenken Sie dabei, dass diese in einigen Bereichen steigen k枚nnen 鈥� etwa f眉r Gesundheit, Freizeit oder Eigenheim.

Ihre voraussichtliche Altersrente setzt sich aus Ihrer AHV-Rente und Ihrer Pensionskassenrente zusammen. Die AHV-Rente entnehmen Sie der AHV-Rentenvorausberechnung, welche Sie bei Ihrer Ausgleichskasse bestellen k枚nnen. Alternativ zur -Altersrente kann die Pensionskasse auch als Kapital oder als Mischform bezogen werden. Die H枚he Ihres Guthabens ist im Pensionskassenausweis aufgef眉hrt.

Reicht das Grundeinkommen nicht, sollten Sie pr眉fen, welche zus盲tzlichen Verm枚genswerte Sie haben. Dazu z盲hlen Immobilien, Wertschriften, Lebensversicherungen und Guthaben in der S盲ule 3a.

Was 盲ndert sich ab 50 Jahren bei der Finanzierung von Wohneigentum?

Das Pensionskassen-Guthaben kann f眉r die Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum verwendet werden. Sind Sie unter 50 Jahre alt, k枚nnen Sie das gesamte Guthaben verwenden. Ab 50 Jahren gibt es bei der Finanzierung von Wohneigentum einiges zu beachten.

Sie d眉rfen ab 50 Jahren nicht mehr das gesamte Pensionskassenguthaben f眉r die Finanzierung in Anspruch nehmen.
Verpf盲nden oder vorbeziehen d眉rfen Sie lediglich den h枚heren der folgenden Betr盲ge: die Freiz眉gigkeitsleistung, auf die Sie mit 50 Jahren Anspruch gehabt h盲tten, oder die H盲lfte des aktuellen Pensionskassenguthabens.
Der Vorbezug muss grunds盲tzlich bis sp盲testens drei Jahre vor Ihrem Anspruch auf Altersleistungen erfolgen.

Pr眉fen Sie auch die Tragbarkeit Ihres Eigenheims nach der Pensionierung. Oft ist das Einkommen im Alter tiefer. Als Faustregel gilt: Die monatlichen Wohnkosten sollten nicht mehr als ein Drittel des Einkommens betragen.

Im Gegensatz zur 2. S盲ule kann die S盲ule 3a jederzeit vollumf盲nglich zur Finanzierung von Wohneigentum verwendet werden. Ab 5 Jahren vor Erreichen des Referenzalters sind Teilbez眉ge nicht mehr m枚glich.

Rente oder Kapitalbezug 鈥� was spricht wof眉r?

Als Faustregel gilt: Lebenshaltungskosten sollten mit der Rente aus AHV und Pensionskasse gedeckt sein. Was dar眉ber hinausgeht, kann als Kapital bezogen werden. Ber眉cksichtigen Sie Folgendes:

Mit einer Rente verf眉gen Sie 眉ber ein sicheres, monatliches Einkommen 鈥� ein Leben lang. Und im Todesfall erh盲lt der Ehepartner eine lebenslang garantierte Hinterlassenenrente. In der Regel betr盲gt diese noch 60 Prozent der urspr眉nglichen Rente.

Wenn Sie sich f眉r einen Kapitalbezug entscheiden, geniessen Sie mehr Flexibilit盲t. Sie k枚nnen Ihr Geld frei anlegen, tragen so aber auch ein gewisses Risiko bei Ertragsschwankungen. Und im Todesfall geht das nicht verbrauchte Guthaben vollst盲ndig an die Erben 鈥� was bei einer Rente nicht der Fall ist.

Wann lohnt sich der Einkauf in die Pensionskasse?

Ein Einkauf in die Pensionskasse lohnt sich gerade in den Jahren vor der Pensionierung. Denn der Steuerspareffekt bei einem Pensionskasseneinkauf ist am gr枚ssten, wenn das Einkommen am h枚chsten ist. Bei vielen Erwerbst盲tigen ist das in den Jahren vor der Pensionierung der Fall. Beachten Sie aber: Wenn Sie innert drei Jahren nach der Einzahlung wieder Kapital beziehen, m眉ssen Sie die gesparten Steuern zur眉ckzahlen. Zudem kann der Einkaufsbetrag w盲hrend drei Jahren nicht in Kapitalform bezogen werden.

Je l盲nger der Einkaufsbetrag in einer Pensionskasse bleibt, desto kleiner wird die Rendite. Den Einkauf in die Pensionskasse d眉rfen Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen.

Weil sich die Steuerersparnis, die einen wesentlichen Teil der Rendite ausmacht, auch mit l盲ngerer Anlagedauer nicht ver盲ndert, verringert sich die Rendite prozentual.

Grunds盲tzlich gilt: Ein Einkauf in die Pensionskasse ist nur bei einer Vorsorgel眉cke m枚glich. Ob Sie die M枚glichkeit f眉r einen freiwilligen Einkauf haben, k枚nnen Sie Ihrem Vorsorgeausweis entnehmen.

Was ist bei einer 贵谤眉丑辫别苍蝉颈辞苍颈别谤耻苍驳 zu beachten?

Eine 贵谤眉丑辫别苍蝉颈辞苍颈别谤耻苍驳 ist immer mit finanziellen Einbussen verbunden.

Wenn Sie Ihre AHV-Altersrente vorbeziehen, m眉ssen Sie f眉r die ganze Bezugsdauer K眉rzungen hinnehmen. Pro Jahr, das Sie fr眉her in Rente gehen, sind das 6,8%. Gleichzeitig bleiben Sie bis zum ordentlichen Pensionierungsalter AHV-beitragspflichtig. F眉r Frauen mit den Jahrg盲ngen 1961 bis 1969 gelten spezielle Regelungen. Insbesondere gelten f眉r diese Jahrg盲nge reduzierte K眉rzungss盲tze.

Auch bei der 2. S盲ule gibt es Einbussen. Fr眉hpensionierte haben deutlich weniger Alterskapital aufgebaut und der Ertrag aus Zins und Zinseszinsen f盲llt geringer aus. Zudem ist der Umwandlungssatz bei einer 贵谤眉丑辫别苍蝉颈辞苍颈别谤耻苍驳 tiefer als bei einer ordentlichen Pensionierung. Als Faustregel gilt, dass die Reduktion der Altersrente 7 bis 8% pro Vorbezugsjahr ausmacht.

Umso wichtiger ist es, steuerbeg眉nstigte Vorsorgeangebote m枚glichst auszusch枚pfen. Eine M枚glichkeit ist, die Beitr盲ge f眉r die S盲ule 3a m枚glichst auszunutzen. Zahlen Sie beispielsweise jedes Jahr das Maximum ein.