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Conséquence collatérale, mais positive: cette donation a forcé toute la tribu Jordan à se réunir autour de la table pour parler héritage. Afin d’accompagner le processus et de bénéficier d’un conseil à la fois externe et professionnel, Lydia avait pris contact avec la conseillère à la clientèle de sa banque, qui gérait déjà ses biens propres à son entière satisfaction.

Après la transaction, Christophe avait eu une conversation entre quatre yeux avec la conseillère de sa fille. S’en était suivie une discussion franche et directe sur la façon de procéder avec le reste de son patrimoine. La conseillère avait notamment rendu le septuagénaire attentif aux possibles conséquences, notamment financières, s’il ne réglait pas soigneusement sa succession.

En effet, il ne faut pas oublier que lors d’une transmission de biens, selon leur nature, des documents spécifiques doivent être établis. Or le patrimoine constitué par les Jordan comprenait des titres, des biens immobiliers, mais aussi une petite collection d’art.

Au fil des mois, une vraie relation de confiance s’est établie entre Christophe, son épouse et leur conseillère, qui a su devenir une intermédiaire avisée et utile entre eux et leurs enfants. Pour coller au plus près de leurs besoins, elle les a ainsi mis en relation avec des spécialistes de la banque, notamment un planificateur successoral. Pour sa collection de tableaux, Cécile a même obtenu l’avis d’un expert en art lui aussi employé par la banque.

«Nous avons pu gérer efficacement la thématique successorale car Christophe Jordan et sa famille ont fait confiance à nos compétences. Ainsi, pour trouver une solution favorable aux deux générations, nous nous sommes basés sur une compréhension mutuelle née de discussions communes et de la confiance établie», explique la conseillère en gestion de fortune.

Les Jordan ont donc procédé, étape par étape, à la répartition des différents éléments de leur patrimoine. Pour régler leur succession au mieux, ils ont choisi un concept de placement à trois niveaux.

Au-delà du règlement de la succession, la rédaction des documents tels que le pacte successoral et le mandat pour cause d’inaptitude a représenté un autre moment important pour Christophe et Cécile.

Les Jordan se sont mutuellement désignés mandataires en cas d’incapacité de discernement. A cette occasion, le couple a réalisé l’importance de vérifier régulièrement la validité de tous les documents concernant leurs avoirs afin qu’ils reflètent les changements de situations patrimoniales et familiales. Lors de la rédaction du pacte successoral, la conseillère a travaillé en étroite collaboration avec l’avocat de la famille.

«Christophe et Cécile Jordan ainsi que leurs enfants ont également été convaincus par le concept de placement intégral à trois niveaux que nous leur avons proposé pour le patrimoine familial encore à répartir», ajoute la conseillère de la banque.

La première catégorie, principalement composée de liquidités, va permettre à Christophe et à Cécile de couvrir leurs dépenses courantes et celles planifiées dans le proche futur. Le capital du deuxième pot doit assurer leurs dépenses à long terme. Y compris dans le cas – espéré – où ils deviendraient très âgés ou pour d’éventuels frais médicaux ou d’EMS. Enfin, la troisième catégorie comprend le capital excédentaire, que les Jordan envisagent de pouvoir transmettre à leurs deux enfants.

Avec l’aide de leur conseillère à la clientèle et de spécialistes de la banque, les Jordan ont élaboré une stratégie de placement sur mesure pour chacune des trois catégories. Les portefeuilles correspondants ont été clairement structurés et présentés de manière transparente. Ils sont en outre accessibles à tous les membres de la famille.

Récemment, une fois toutes ces étapes accomplies, Lydia et Stéphane ont félicité Christophe de façon aussi inattendue qu’impromptue: «En fin de compte, papa, tu as tout fait juste!» Le père de famille n’a pu réprimer un sourire. Et d’avouer: «Au fond, vous n’êtes pas si différents tous les deux!»

Aujourd’hui, Christophe Jordan baigne dans un sentiment de profonde sérénité: il sait qu’il pourra maintenir son niveau de vie jusqu’à un âge très avancé et que chacun de ses enfants recevra, le moment venu, la somme et les biens convenus d’un commun accord.

Cet article a été rédigé par NZZ Content Solutions pour le compte d'ÃÛ¶¹ÊÓƵ.