header.search.error
Patrimoine
Votre stratégie de placement pose les fondations de votre avenir financier. Vous devez l’avoir à l’esprit quand vous élaborez votre stratégie de placement individuelle.
La stratégie de placement, c'est une affaire individuelle. Après tout, vos décisions de placement devraient être en adéquation avec votre situation financière et votre projet de vie. Toutefois, vous ne devez pas exclure pour autant de la réflexion ce que vous souhaitez laisser à vos proches ni même votre personnalité. Comment, donc, trouver la stratégie de placement adaptée pour vous? C’est ce que nous allons vous montrer.
Pour définir votre stratégie individuelle de placement, vous devez répondre aux questions ci-dessous
Votre profil de risque est la pierre angulaire de votre stratégie de placement. On la détermine à partir de la capacité et de la propension à la prise de risques. Pour cela, il faut répondre en toute objectivité à certaines questions d'ordre économique:
Il faut aussi répondre à des questions d’ordre subjectif et privé pour établir votre profil de risque:
Le profil de risque ainsi obtenu et votre horizon de placement personnel s’entrecroisent pour dresser un profil d’investisseur, qui sert de socle pour l’élaboration d’une stratĂ©gie individuelle. L’approche de conseil «Ă۶ąĘÓƵ Wealth Way» va encore un peu plus loin, en posant les cinq questions essentielles suivantes:
La stratégie reposant sur le trio liquidité-longévité-legs pour votre concept de placement individuel
À partir de vos objectifs et de vos projets individuels, on peut distinguer 3 périodes dans votre vie:
La diversification, un élément-clé pour répartir le risque
Pour pouvoir à la fois réfléchir et investir à long terme, il faut prendre en compte deux aspects essentiels: la diversification et le contrôle de soi face à la volatilité. Les turbulences sur les marchés financiers peuvent mettre vos nerfs à rude épreuve et vous conduire à remettre en question vos stratégies de placement. Il n’est pas rare non plus que des investisseuses vendent leurs positions à perte, en particulier quand les cours restent à la baisse pendant de longues périodes. Un concept de placement individuel basé sur la stratégie à 3 piliers aide à éviter les pièges émotionnels. Une bonne planification des liquidités permet de ne compromettre ni son style de vie ni les investissements prévus. Seul un portefeuille correctement diversifié vous offre la possibilité de répartir votre argent de façon à minimiser les risques, même en périodes de crise. Il peut tout à fait y avoir place dans votre stratégie de placement pour les sujets qui vous tiennent particulièrement à cœur.
Il va de soi que votre stratégie de placement fait régulièrement l’objet d’un examen et est ajustée, si nécessaire, par votre conseiller/-ère à la clientèle pour répondre à de nouveaux besoins ou à des exigences de diversification.
Le flegme, la clé du succès à long terme
La volatilité est une caractéristique fondamentale de tous les placements; en fonction de la classe dont il fait partie, la valeur de votre placement peut évoluer de façon très marquée. Les actions, par exemple, constituent une promesse de gain rapide et important, mais peuvent aussi évoluer tout aussi rapidement dans l’autre sens. Que cela ne vous impressionne pas.
Céder à la panique et vouloir vendre immédiatement, en particulier lorsque les cours fluctuent rapidement, c’est risquer de subir des pertes. Vous pouvez éviter cela en tenant bon face à la volatilité et en restant fidèle à votre stratégie de placement sur la durée. Un des conseils les plus utiles pour des placements à long terme est, dès lors: ne cédez pas à vos émotions.
C’est souvent plus facile à dire qu’à faire, mais c’est absolument vital pour le succès d’un placement à long terme. En période houleuse, les faits vous servent de boussole. Consultez les informations et les analyses complètes en rapport avec les risques et potentiels de placements, que votre banque met par exemple à disposition dans la House View. Tenez-vous au courant, demandez des informations à votre banque et discutez de scénarios possibles avec votre conseillerère à la clientèle.
Et soyez disciplinée. Car pour investir avec succès, il faut surtout avoir la discipline de continuer à investir à long terme, de prendre des décisions rationnelles et de ne pas se laisser décontenancer par des contretemps; ainsi, vous êtes assurée d’investir votre argent comme vous le voulez et comme vous en avez besoin.