header.search.error
Familie
Das Leben steckt voller Überraschungen: Stellen Sie frühzeitig sicher, dass Ihre Nachlassdokumente aktuell sind und Sie Ihre Erbschaft nach den eigenen Wünschen geregelt haben.
Das Leben ist eine Wundertüte. Von freudigen Ereignissen bis zu schmerzvollen Verlusten bringt es immer wieder neue Situationen mit sich. Der eigene Tod gehört ebenso dazu – auch wenn wir uns nur ungern damit befassen. Das Schweizer Erbrecht gibt eine bestimmte Erbfolge vor. Doch passt diese auf Ihre ganz persönliche Situation? Möchten Sie neben Ihrem Ehemann oder Ihren Kindern noch andere Erben berücksichtigen?
Nehmen Sie Ihre Nachlassplanung frühzeitig an die Hand. So stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen aufgeteilt wird. Zudem beugen Sie so auch allfälligen Zwistigkeiten unter Ihren Erben vor. Und prüfen Sie die Planung regelmässig auf Aktualität – so ist gewährleistet, dass die Nachlassdokumente Ihren Lebensumständen entsprechen.
So verhält es sich, wenn keine testamentarische Begünstigung vorhanden ist
Für den Fall, dass keine anderweitigen Nachlassdokumente vorhanden sind, sieht das Schweizer Erbrecht eine bestimmte Erbfolge mit gesetzlich vorgegebenen Quoten und Pflichtteilen vor.
Möchten Sie Ihren Nachlass gemäss dieser gesetzlichen Erbfolge vererben, so müssen Sie nichts unternehmen. Sollten Sie aber neben den erwähnten Familienmitgliedern weitere Personen oder auch Institutionen begünstigen wollen oder die Erbquoten anders aufteilen, müssen Sie ein Testament aufsetzen oder einen Erbvertrag schliessen.
Unterschiedliche Nachlasslösungen für unterschiedliche Bedürfnisse
Welches Dokument Sie wählen, hängt von Ihrer ganz persönlichen Situation ab. Es ist möglich, sowohl ein Testament zu verfassen, als auch einen Erbvertrag abzuschliessen. Die wichtigsten Merkmale dieser beiden Dokumente auf einen Blick:
Weiterführende Details zu Testament und Erbvertrag finden Sie auch in unserem Artikel «Vermögensweitergabe: Planen Sie frühzeitig».
Neben Testament und Erbvertrag ist für Verheiratete der Ehevertrag ein weiteres Instrument der Nachlassplanung. Denn das Ehegüterrecht kommt noch vor dem Erbrecht zum Zug. Verstirbt ein Ehepartner, erfolgt zuerst die sogenannte güterrechtliche Auseinandersetzung. Mit dieser wird festgestellt, welcher Teil des ehelichen Vermögens dem überlebenden Ehegatten zugeteilt wird und welcher Anteil in den Nachlass des Verstorbenen fällt.
Ist kein Ehevertrag vorhanden, gilt in der Schweiz automatisch der Güterstand der Errungenschaftsbeteiligung. Dies bedeutet, dass das ab dem Zeitpunkt der Heirat gemeinsam erwirtschaftete Vermögen (Errungenschaft) zu gleichen Teilen zwischen den Eheleuten aufgeteilt wird. Mit einem Ehevertrag lässt sich diese hälftige Teilung ändern oder es kann ein anderer Güterstand vereinbart werden (z.B. Gütertrennung). Wie Sie Ihren Ehepartner stärker begünstigen, lesen Sie in unserem Artikel «Wie der Ehepartner stärker begünstigt wird».
Testament und Erbvertrag sind bis auf Widerruf gültig
Es ist grundsätzlich nicht schwierig, Nachlassdokumente aufzusetzen, wenn die beschriebenen Punkte beachtet werden. Was viele aber nicht beachten: Korrekt aufgesetzt und beurkundet, sind ein Testament oder ein Erbvertrag bis auf Widerruf gültig. Das heisst, wenn sich an Ihrer Lebenssituation etwas ändert, bedeutet das nicht automatisch, dass sich Ihre Nachlassdokumente anpassen.
Sowohl das Testament als auch der Erbvertrag können jederzeit angepasst oder gar widerrufen werden, beispielsweise, wenn Sie neu heiraten. Oft jedoch geht mit dem Beginn einer neuen Lebenssituation unter, die Nachlassdokumente entsprechend anzupassen.
Achten Sie darauf, dass Ihre Nachlassdokumente immer aktualisiert sind
Grundsätzlich sollten Nachlassdokumente immer dann auf Aktualität überprüft werden, wenn sich wichtige Umstände in Ihrem Leben ändern. Ansonsten kann es passieren, dass beispielsweise Kinder aus einer zweiten Ehe nicht berücksichtigt werden, weil das Testament vollumfänglich die Kinder aus erster Ehe begünstigt.
Folgende Checkliste zur Nachlassplanung gibt einen Anhaltspunkt, welche Parameter einen Einfluss auf den Nachlass haben:
Warum es wichtig ist, die Nachlassdokumente wie den Ehe- und Erbvertrag regelmässig auf Aktualität zu überprüfen, erfahren Sie an einem konkreten Beispiel in unserem Artikel «Wir haben alles geregelt, oder?».
Patchwork-Familien und Konkubinatspaare sind besonders gefordert
Wie bei allen Finanzfragen gilt: Regelmässig mit dem Partner darüber zu sprechen, lohnt sich. Dies gilt umso mehr für Paare, die im Konkubinat oder in einer Patchwork-Familie leben. Für sie ist die proaktive Nachlassplanung unabdingbar – und anspruchsvoll. Denn das Gesetz sieht für Konkubinatspartner keine Erbfolge vor, sprich, sie sind keine gesetzlichen Erben. Somit haben sie ohne vorab definierte Begünstigung kein Anrecht auf einen Anteil des Erbes ihres Partners. Sie müssen ihre Nachlassplanung zu 100 Prozent selbst regeln. Entweder durch einen Erbvertrag oder ein Testament. Ansonsten drohen unangenehme Überraschungen und Probleme.
Ob verheiratet oder im Konkubinat lebend, alleinstehend oder als Familie – die Nachlassplanung zu Lebzeiten in die Hand zu nehmen, lohnt sich. Wir können Sie dabei unterstützen.
Finanzwissen erweitern
Sie möchten Ihr Wissen im Bereich «Vermögen» erweitern? Dann abonnieren Sie jetzt den Lernpfad «Vermögen».