Liquidez, Longevidade e Legado: uma abordagem pragmática para o Wealth Management

Família de três gerações na praia olhando para o mar

O plano financeiro de cada família é único. Neste relatório, apresentamos a abordagem Liquidez.Longevidade.Legado, que aloca o seu patrimônio em três estratégias que chamamos de 3L para melhorar o seu presente, preparar para o futuro e beneficiar as próximas gerações.

Como estruturar seu patrimônio

Liquidez para hoje

Na estratégia de liquidez, o patrimônio é destinado para manter seu estilo de vida. A meta é de gerar fluxo de caixa, cobrir despesas de curto prazo, e impedir decisões impulsivas.��

Os ativos são alocados para corresponder às despesas a fim de fornecer fluxos de caixa estáveis e automáticos (ou quase automáticos) ao longo dos próximos dois a cinco anos. Por exemplo, os ativos de liquidez de um aposentado podem incluir ativos de pensão, dinheiro e uma bond ladder de 3 anos que, somados, correspondem às despesas planejadas do aposentado.��

Longevidade para amanhã

A estratégia de longevidade é utilizada para melhorar seu estilo de vida no futuro, permitindo que você cubra suas necessidades de longo prazo, como aposentadoria ou educação de seus filhos.

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A estratégia é projetada e dimensionada para incluir todos os ativos e recursos que a família planeja usar ao longo do restante de suas vidas, o que fornece uma imagem clara dos objetivos de despesa futuros. Essa tarefa deve ser gerenciada adequadamente com uma carteira bem diversificada, atenta à inflação e que ao mesmo tempo gerencia o risco de quedas.��

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Os ativos de longevidade incluem ativos de aposentadoria, carteiras de investimento, plano de cuidado à saúde de longo prazo, residência essencial e ativos semelhantes. Com o tempo, esses ativos podem ser migrados para repor a estratégia de liquidez.

Legado para próximas gerações

Abordar a estratégia de legado lhe ajudará a melhorar a vida de outras pessoas, deixando um impacto positivo duradouro ao cuidar das gerações futuras.

A estratégia de legado inclui ativos que excedem o que os membros da família precisam para atingir seus próprios objetivos de vida e, em geral, é o foco do planejamento sucessório. ��

A estratégia de Legado esclarece o quanto uma família pode fazer para melhorar a vida de outras pessoas, seja agora ou no futuro. Ela inclui ativos que excedem o que os membros da família precisam para atingir seus próprios objetivos de vida e, em geral, é o foco do planejamento sucessório.

Carteiras de investimento na estratégia de Legado são tipicamente investidas de modo bastante agressivo, pois o horizonte de tempo associado à carteira geralmente pode ser medido em décadas e elas também podem incluir fundos de caridade, imóveis e recebíveis.

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