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Il calcolo degli interessi di un'ipoteca SARON avviene sulla base del SARON (Swiss Average Rate Overnight), il tasso di interesse al quale gli istituti finanziari si prestano denaro per la durata di una notte. Esso è calcolato quotidianamente dalla Borsa svizzera SIX: è per questo che l'ipoteca SARON è legata alla situazione del mercato monetario. Al contrario di un'ipoteca fissa, i tassi di un'ipoteca SARON sono variabili.

Tuttavia, non siete tenuti a pagare quotidianamente gli interessi: questi sono conteggiati a intervalli regolari, generalmente allo scadere di ogni trimestre. Per calcolare l'importo esatto degli oneri da interessi, analizziamo gli sviluppi del SARON nel corso del trimestre sulla base del tasso di riferimento Compounded SARON, fornito da SIX, che non può mai essere negativo. Aggiungiamo quindi al Compounded SARON un margine convenuto contrattualmente, che dà come risultato il totale degli oneri da interessi.

L'ipoteca SARON segue l'andamento del mercato monetario. Questo è un vantaggio nel caso in cui i tassi scendano, ma comporta costi maggiori quando questi salgono. Potete proteggervi dall'aumento dei tassi convertendo, nel giro di pochi giorni lavorativi, la vostra ipoteca SARON in un'ipoteca fissa. Con l'ipoteca fissa definite il tasso di interesse per tutta la durata del contratto.

Potete anche combinare un'ipoteca SARON con una fissa: in questo modo solo una parte dei vostri oneri da interesse può variare, mentre il resto rimarrà fisso.

Un'ipoteca fissa vi protegge dall'aumento dei tassi di interesse, ma vi impedisce anche di approfittare della loro riduzione. Un'ipoteca variabile (ipoteca SARON) vi offre i benefici legati alla riduzione dei tassi, ma vi obbliga a pagare di più se questi aumentano. La soluzione migliore? Dividere l'ipoteca in più tranche e combinare ipoteche fisse e SARON.

Il mix di ipoteche più adatto per voi dipende da vari fattori, tra cui la vostra propensione al rischio, le vostre riserve finanziarie ma anche i vostri piani sul lungo termine – ad esempio se in un futuro desiderate vendere il vostro immobile. Discutete delle diverse possibilità con i nostri esperti ipotecari, che sapranno valutare la vostra situazione personale.

Un vantaggio dell'ipoteca SARON è la possibilità di convertirla in ogni momento in un'ipoteca fissa. Se volete evitare un aumento dei tassi di interesse, potete così definire un tasso fisso.

Spesso un aumento dei tassi delle ipoteche fisse di lunga durata indica un futuro aumento del tasso di mercato: per questo motivo è importante osservare non solo lo sviluppo dei tassi sul breve termine, ma anche quello nel corso degli anni. Vi raccomandiamo di verificare regolarmente la vostra strategia con l'aiuto del vostro o della vostra consulente alla clientela.

SARON ha sostituito alla fine del 2021 il tasso di interesse di riferimento LIBOR (London Interbank Offered Rate).

SARON (Swiss Average Rate Overnight) esiste dal 2009 ed è calcolato giornalmente dalla borsa svizzera SIX sulla base delle transazioni concluse e delle quote vincolanti (prezzi di vendita e di acquisto) nel mercato monetario svizzero. SARON è pubblicamente accessibile, trasparente e risponde ai requisiti degli standard internazionali degli indici.

Certamente, ed è gratuita. Vi assisteremo fin dall'inizio nella definizione della vostra ipoteca, ma la scelta dell'offerta e dell'istituto spetta esclusivamente a voi.

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